房贷计算器——在签署合同前了解您的月供

固定利率 6.5%、30 年、贷款本金 $400,000 时，月度本息约为 $2,528.27。若房价 $400,000、首付 20%，本金则为 $320,000，月度本息约 $2,022.62。税费、保险和其他费用另计，不能仅凭此数判断负担能力。

计算器显示的内容

计算器用四项输入估算固定利率、等额月供贷款，不是贷款机构报价，也不是全部住房成本预测：

• 房屋价格——房产的总购买价格
• 首付——可输入具体金额或百分比（例如 20%）
• 贷款期限——提供 10、15、20、30 年预设，也可输入 1–50 的整数年。
• 年利率——输入来自贷款机构报价的年利率

当您调整任何滑块或输入框时，结果会实时更新。无需点击‘计算’按钮。

理解您的计算结果

月供计算

这是您每月需支付的本金加利息。这是银行账户最关注的数字。计算器采用标准等额本息公式，精确计算该数值。

总利息

在30年内，您通常支付的利息总额会超过原始贷款金额。看到这个总利息数额会令人震惊——这也是支持提前还款或选择更短贷款期限的最强论据。

还款明细图表

横向条形图比较贷款本金与全期总利息，并不是环形图，也不表示某一个月的本息拆分。

还款明细表

表格按年汇总已还本金、已付利息和剩余本金。内部按月计算，但界面没有逐月明细表。固定正利率下，余额下降时利息占比通常也逐渐降低。

15年 vs. 30年：哪个更优？

没有统一的答案，但计算器让比较变得简单：

• 30年 —— 月供更低，总利息更多。更适合现金流灵活的情况。
• 15年 —— 月供更高，总利息大幅减少。如果你能负担，就更合适。

在两种贷款期限之间切换，观察数字如何变化。对于一笔 300,000 美元、6.5% 年的贷款，从 30 年改为 15 年，可节省超过 $180,000 的总利息。

首次购房者的小贴士

• 核对当地贷款规则——部分美国传统贷款首付 20% 可免 PMI，但各国和贷款产品的保险、首付规则不同。本工具不是中国公积金或组合贷专用计算器。
• 积极比价利率 —— 利率差 0.25% 可能意味着贷款全周期多出 $15,000 以上。
• 别忘了额外费用 —— 房产税、保险费和业主协会费用不包含在基础计算中，但会影响你实际的月支出。
• 把比率当作参考——美国常见的 28/36 经验规则比较月住房支出、月总债务还款与税前月收入；不是通用审批规则，也不能替代个人预算。